L’enveloppe de référence
pour épargner et transmettre
Souple, fiscalement avantageuse et adaptée à tous les projets patrimoniaux : l’assurance vie reste le placement préféré des Français, à juste titre. Encore faut-il choisir le bon contrat et la bonne stratégie d’investissement.
Pour qui l’assurance vie est-elle adaptée ?
Les épargnants réguliers
Pour se constituer un capital progressivement, à son rythme, avec la souplesse de récupérer son argent à tout moment.
Les patrimoines établis
Pour diversifier ses placements au-delà du livret A et des comptes-titres, avec un cadre fiscal privilégié après 8 ans.
Ceux qui préparent la transmission
Pour transmettre un capital à ses proches dans un cadre fiscal exceptionnel : jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors succession.
Notre méthode d’accompagnement
Sélection du contrat
Nous comparons les meilleurs contrats du marché selon vos objectifs : frais, univers d’investissement, options de gestion, qualité de l’assureur.
Allocation sur mesure
Fonds euros, unités de compte, gestion pilotée ou libre : nous construisons une allocation adaptée à votre horizon et votre appétence au risque.
Suivi et arbitrages
Nous réévaluons régulièrement l’allocation et procédons aux arbitrages nécessaires selon l’évolution des marchés et de votre situation.
Les atouts de l’assurance vie
Fiscalité privilégiée
Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains. Prélèvement forfaitaire réduit à 7,5 %.
Souplesse totale
Versements libres ou programmés, retraits partiels ou totaux à tout moment. Aucune contrainte de durée de blocage.
Transmission optimisée
Capital transmis hors succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, avec une clause bénéficiaire modulable à votre convenance.
Ce que nos clients demandent
Quel est le montant minimum pour ouvrir un contrat ?
Selon les contrats sélectionnés, l’ouverture est possible dès 500 € à 1 000 €, avec des versements programmés à partir de 100 € par mois. Notre rôle est de vous orienter vers le contrat le plus adapté à votre capacité d’épargne.
Puis-je récupérer mon argent avant 8 ans ?
Oui, vous pouvez racheter tout ou partie de votre contrat à tout moment. La fiscalité sera simplement moins favorable qu’après 8 ans. C’est un placement liquide, contrairement à ce que l’on entend parfois.
Fonds euros ou unités de compte ?
Cela dépend de votre horizon et de votre profil. Nous privilégions généralement une allocation mixte : le fonds euros pour la sécurité, les unités de compte pour dynamiser sur le long terme. La proportion se décide ensemble.
Faut-il un contrat luxembourgeois ?
Le contrat luxembourgeois offre un cadre juridique renforcé (triangle de sécurité) et un univers d’investissement élargi. Il devient pertinent à partir de 250 000 € d’encours environ. Nous vous conseillons sur ce choix.
Une question sur assurance vie ?
Le premier rendez-vous en visio est gratuit et sans engagement. Nous faisons le point ensemble sur votre situation.
geoffroy.corbin@waves-investment.fr07 80 98 51 59
Premier rendez-vous en visio offert
30 minutes en visioconférence pour identifier ensemble les leviers à activer.
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