Vous souhaitez vous constituer une épargne de long terme liquide et vous acceptez de prendre des risques ?
Le marché actions est donc le meilleur moyen de placer son argent mais pas n’importe comment. La bourse n’est pas le placement préféré des français car moins de 10% d’entre eux possèdent des actions. C’est pourtant à long terme l’investissement le plus rentable lorsque son portefeuille est correctement constitué et diversifié.
Pour cela un nouvel outil permet d’investir facilement, et qui contrairement aux SICAV ne prélève que très peu de frais, ce sont les ETFs.
Un ETF (exchange traded fund en anglais) est fonds coté qui contrairement aux SICAV ordinaire ne cherche pas à « battre le marché » mais se contente de répliquer la performance d’un sous-jacent ou d’un panier de sous jacent sélectionné comme « benchmark » (indice de référence).
Le gros avantage est que vous êtes certain d’avoir une performance au moins aussi bonne que votre indice de référence avec peu de frais de gestion (0.25%/an sur des ETF actions). A long terme vous évitez donc de perdre du temps à analyser des bilans de société et arbitrer constamment votre portefeuille. Les ETFs permettent à tous les investisseurs d’investir en bourse à moindres frais avec de petites sommes.
Voici quelques exemples d’utilisation d’ETFs pour se constituer un patrimoine
Prenons l’exemple d’un investissement de 6 000€ sur un ETF répliquant l’indice CAC40.
Sur cette stratégie l’investisseur place une somme et laisse son épargne fluctuer en fonction de la variation de l’indice à la hausse comme à la baisse et subit la même volatilité que l’indice.
Sur cette stratégie l’investisseur n’a pas de capital initial et investi 100€ chaque mois. Vous constaterez que les mêmes variations de marché que dans l’exemple précédent apparaissent mais avec une volatilité nettement moindre. Cette stratégie permet de se constituer petit à petit un capital sans mise de départ tout en limitant le stress lié à une trop grande volatilité.
Dans cet exemple l’investisseur a un capital de départ de 5 000€ en juillet 2013 puis investi 100€ chaque mois. Vous constaterez que la volatilité du portefeuille est légèrement plus importante que sur le portefeuille précédent mais demeure nettement inférieure à celle du premier exemple.
Sur ce graphique la différence de volatilité des trois portefeuilles est plus fragrante. L’investissement financier sur les deux premiers est semblable, il est cependant plus élevé sur le troisième la performance n’est donc pas comparable avec celui-ci.
Comment investir ?
Vous devez disposer soit d’un compte titre soit d’un PEA. Fiscalement le PEA est plus avantageux, vous pouvez investir jusqu’à 150 000€ mais vous ne pouvez rien retirer avant 5 ans sans clôturer le contrat. Si vous retirez votre épargne avant 8 ans vous ne bénéficierez pas de l’avantage fiscal. Ce contrat est réservé aux résidents fiscaux français, si vous êtes expatrié ou avez dans vos projets de quitter la France avant 8 ans je vous recommande plutôt d’ouvrir un compte titre qui est un outil beaucoup plus flexible.
Voici quelques ETF permettant de répliquer l’indice CAC40 :
- LYXOR FR0007052782
- AMUNDI LU1681046931
- BNP FR0010150458
Vous pouvez également appliquer cette stratégie en diversifiant les sous jacent. Presque tous les grands indices mondiaux ont un ETF qui réplique leur stratégie.
