La polémique autour de l’épargne COVID enfle et de plus en plus de politiques imaginent comme ils savent si bien le faire comment récupérer cet argent pour le dépenser à votre place. Je vais donc vous proposer des pistes de réflexion pour sécuriser votre épargne.
Lors de la crise des dettes souveraine l’état Chypriote avait effectué une saisie de tous les comptes de plus de 100 000€ pour se refinancer. Il est donc important de réfléchir aux solutions disponibles pour sécuriser votre épargne.
Dans un premier temps il faut absolument éviter de stocker vos liquidités sur un compte courant ou un compte sur livret. Il est plus compliqué pour l’état de saisir vos actions LVMH que vos liquidités dormantes… Attention cependant au compte titres dont la fiscalité pourrait être révisé lors de la prochaine présidentielle. Il vaut mieux privilégier les enveloppes fiscales que sont le PEA et l’assurance-vie.
Assurance-vie de droit Luxembourgeois
Dans le cadre d’une assurance-vie de droit Luxembourgeois votre argent est déposé dans une banque dépositaire. Cette Banque peut être au Luxembourg mais aussi en Suisse. Il devient ainsi hors de portée des prélèvements de l’état Français. Le contrat de droit Luxembourgeois est accessible à partir de 200 000€ d’investissement avec une banque dépositaire au Luxembourg. Si vous souhaitez que vos fonds soit mis à l’abri sous la législation Suisse il faudra compter 500 000€ minimum.
Le contrat d’assurance-vie Luxembourgeois fonctionne comme un contrat d’assurance-vie classique et vous permet de disposer d’une épargne libre à tout moment dans un cadre fiscal favorable.
Immobilier démembré
Vous connaissez tous les SCPI, mais connaissez-vous les SCPI démembrées ? La pleine propriété d’un bien immobilier est composée de la nue propriété (propriété des murs) et de l’usufruit (droit de disposer du bien ou de le louer). Dans le cas présent nous allons nous intéresser à la détention de part de SCPI en nue propriété temporaire d’une durée de 5 ans. Cela implique que nous allons acheter des parts de SCPI en nue propriété qui reviendront en pleine propriété au bout de 5 ans.
Les avantages sont multiples, en premier lieu vous allez payer les parts 80% du prix normal et récupérer l’intégralité des 20% manquants au bout de 5 ans sans fiscalité applicable (retour en pleine propriété). De plus les parts en nue propriété ne sont pas soumises à l’IFI et ne versent pas de loyer donc pas de revenus fonciers.
Le rendement estimé de ce placement est de 5% net d’impôts par an, il n’est cependant pas liquide avec une fenêtre de sortie tous les 5 ans. Il est cependant possible d’acheter les parts à crédit même démembrées.
